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Quem é você? Menos IDK, mais IDV

ResumoLeitura de 10 min

Gabi Moore, Diretora de Gestão de Produtos na Docusign, compartilha como você pode obter mais certeza em cada etapa do seu processo de acordo digital.

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Docusign research found salespeople want the same technological ease & efficiency they experience in their personal lives in the office. Read the insights.

Eu nasci e cresci no Brasil e, como a maioria dos brasileiros, tenho um nome muito longo. Meu sobrenome consiste em quatro palavras. Quando me mudei para Nova York em 2007, decidi obter uma identificação do estado de Nova York. No entanto, quando visitei o escritório do Departamento de Veículos Motorizados (DMV), fui informada de que não poderia solicitar uma identidade estadual porque meu sobrenome era muito longo e não caberia no campo de nome do sistema. Fiquei devastada.

 Nos anos seguintes, verificar minha identidade nos EUA continuou sendo um grande transtorno, e meu longo sobrenome era distorcido toda vez que eu solicitava um novo serviço. Eventualmente, decidi adotar o sobrenome do meu marido, o que me permitiu finalmente obter uma carteira de motorista de Nova York.

Quando entrei para a Docusign em 2018, me mudei para Paris, França, o que criou um novo conjunto de desafios de identificação. Descobri rapidamente que na Uinão Européia, meu nome de nascimento constituía meu nome legal. Assim, passei os próximos quatro anos lutando novamente para verificar minha identidade porque os meus documentos de identificação exibiam nomes contraditórios. Foi somente quando voltei para aos EUA, no verão passado, que minha longa odisséia finalmente terminou.

Essa jornada pessoal moldou minha paixão profissional por tornar a verificação de identidade mais simples e acessível para todos, não importa onde nasceram, onde vivem ou o tamanho de seus nomes. Desde que entrei na Docusign, estou feliz em dizer que finalmente encontrei uma empresa que também está comprometida com esse objetivo.

Enfrentando o Desafio dos Acordos

As soluções de verificação de identidade da Docusign não existem em um vácuo — elas fazem parte da plataforma Intelligent Agreement Management (IAM) — nossa resposta a um problema crítico, mas frequentemente negligenciado, nos negócios modernos: “o Desafio dos Acordos”.  Usamos esse termo para descrever um desafio comum nos negócios: processos ineficientes e desatualizados que levam a acordos estáticos e desconectados e à incapacidade de acessar insights significativos dos dados. Em última análise, isso leva a perda de receita, negociações mal preparadas e riscos legais e de conformidade.

No contexto da verificação de identidade, o Desafio dos Acordos se manifesta de várias maneiras. Tradicionalmente, as organizações exigem que os clientes visitem os seus escritórios pessoalmente para apresentar documentos de identificação físicos. O cliente pode ser solicitado a enviar cópias de seus documentos de identidade por e-mail ou correio não seguros. Ou eles têm que digitar manualmente informações que as identifiquem em um site ou aplicativo online. Isso muitas vezes leva a acordos perdidos e erros de entrada de dados e digitação, prolongando o processo de integração e resultando em frustração tanto para o ‘remetente’ (negócio) quanto para o ‘signatário’ (cliente).

É aí que a Docusign IAM com verificação de identidade totalmente integrada entra em cena. Ela permite que as organizações acelerem a receita, desbloqueiem valor e reduzam o risco de acordos ao:

  • Criar acordos de maneira colaborativa e integrada;

  • Estabelecer um processo mais seguro para enviar e assinar documentos;

  • Verificar a identidade de todas as partes;

  • Gerenciar e monitorar proativamente o desempenho dos acordos;

  • Capturar e exibir informações-chave de identidade do signatário para fins de conformidade.

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Docusign Identify faz mais do que apenas garantir acordos

Organizações de diversos setores estão priorizando a necessidade de processos eficazes de verificação de identidade por razões de segurança, mas também por outros fatores críticos, incluindo:

  • Mitigação de riscos: A Associação de Examinadores de Fraude Certificados (com sigla em inglês ACFE) estima que organizações em todo o mundo perdem 5% da receita para fraudes a cada ano. Este é um risco significativo e as organizações devem considerar os custos crescentes de roubo de identidade e como isso impactará seus negócios.

  • Conformidade: A maioria das organizações está sujeita a algum nível de escrutínio regulatório, algo que depende muito da jurisdição geográfica e do setor da indústria. Os requisitos de conformidade são maiores em setores altamente regulamentados, como serviços financeiros e saúde, nos quais cumprir todas as leis aplicáveis e as diretrizes regulatórias em constante mudança pode ser complicado e caro. 

  • Expectativas do consumidor: À medida que os consumidores se tornam cada vez mais familiarizados com a tecnologia, há uma aceitação e expectativa crescentes de participar de um processo de verificação de identidade digital ao realizar transações online. De fato, mais de 8 em cada 10 usuários consideram a verificação de identidade digital segura (81%) e conveniente (88%).

  • Ameaças independentes do setor: A fraude de identidade é crescente em quase todos os setores. O Varejo testemunhou um aumento de 20% na fraude desde 2019, e os casos de roubo de identidade médica aumentaram seis vezes, de 6.800 em 2017 para 43.000 em 2021. Esse aumento explodiu à medida que mais empresas exigem que os clientes enviem informações pessoais de forma digital ou online.

Conheça seu cliente na era digital

Vamos explorar como a verificação de ID funciona em um cenário de abertura de conta em um banco ou cooperativa de crédito, onde seguir os protocolos de conhecer seu cliente (KYC) é criticamente importante por razões de conformidade e segurança.

Uma das maneiras mais comuns de identificar um consumidor nos EUA é por meio da autenticação baseada em conhecimento (KBA), um processo que envolve fazer algumas perguntas ao cliente sobre o seu histórico financeiro pessoal.

O problema com essa abordagem é que praticamente qualquer informação pessoal está disponível de forma online. Isso significa que a capacidade de um usuário fornecer tais detalhes ou responder a uma pergunta de segurança não prova necessariamente que o indivíduo é a pessoa que afirma ser. Isso demonstra que a pessoa que está tentando obter acesso obteve as informações corretas, possivelmente por meios ilegais ou não autorizados. Alternativamente, muitas instituições financeiras ainda exigem que novos clientes que iniciaram o processo de abertura de conta online visitem uma agência para apresentar documentos de identificação físicos. Esta é uma versão do desafio do “último quilômetro”, já que a verificação de identidade presencial é frequentemente uma experiência cara, frustrante e demorada.

A verificação de identidade aprimorada usando biometria e detecção de vivacidade é uma alternativa prática e moderna à KBA ou à verificação presencial, que fornece às organizações uma identificação de usuário mais forte e segura, ao mesmo tempo em que oferece aos clientes uma experiência melhor e mais simplificada. 

De acordo com o Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia (NIST), “usar biometria para identificar seres humanos oferece algumas vantagens únicas porque apenas a biometria pode identificar você. Usada sozinha ou em conjunto com outras tecnologias de autenticação … pode trazer graus mais altos de segurança do que outras tecnologias”. 

As tecnologias biométricas estabelecem ou verificam a identidade pessoal reconhecendo uma característica fisiológica ou comportamental, como uma impressão digital, palma, rosto ou íris. 

Por décadas, essas inovações foram usadas principalmente na aplicação da lei. No entanto, nos últimos anos, o mercado de soluções biométricas cresceu significativamente e agora inclui uma ampla gama de aplicações no setor público e privado em todo o mundo. As biometrias são mais seguras porque oferecem graus mais altos de certeza, tornando mais difícil para os fraudadores se passarem por alguém.

Hoje, abrir uma nova conta online é simples, graças ao moderno processo de acordo. Vamos usar o mesmo cenário de abertura de conta que fornecemos acima. Com a Verificação de ID da Docusign, os clientes do banco podem solicitar uma nova conta e completar o processo de verificação de identidade completamente online. A partir de uma etapa de detecção biométrica intuitiva e totalmente integrada, o sistema não apenas avalia a autenticidade do documento de identidade do requerente, mas também garante que o signatário esteja fisicamente presente, exigindo que ele complete uma selfie ao vivo e realize gestos de inclinação de cabeça aleatórios - para garantir uma correspondência com a foto em seu documento e que nenhuma gravação prévia esteja em uso.

Em seguida, o requerente aplica sua eSignature ao acordo, garantindo uma integração rápida, segura e totalmente remota do cliente. Todas as etapas de KYC são concluídas, verificadas e armazenadas com segurança para conformidade.

IDV em ação 

Por mais de 30 anos, McCloskey Motors facilitou a busca e compra dos veículos de acordo com as necessidades de seus clientes. Mas, como a maioria das concessionárias, o maior gargalo da empresa sempre foi a papelada.

A Docusign ajudou a concessionária a digitalizar seus formulários em papel e ajustar seu fluxo de trabalho até que construísse um processo de venda de carros sem papel. Desde a primeira consulta do cliente até a finalização de um contrato, tudo acontece online — exceto, é claro, pelo test drive. 

Desenvolver um processo de compra de carros online envolve mais do que simplesmente digitalizar formulários. A concessionária também precisava de uma maneira confiável de verificar a identidade de cada um de seus clientes e a Verificação de ID da Docusign forneceu exatamente o que eles estavam procurando. Agora, a empresa pode mostrar claramente que está cumprindo os requisitos estaduais de verificação de identidade enquanto se protege contra as grandes perdas resultantes de eventuais fraudes.

Ao digitalizar seus processos de contrato e verificação de identidade, a McCloskey Motors reduziu o tempo necessário para comprar um veículo em 75%, recuperando 350 horas por mês para clientes e funcionários.

“A Verificação de ID da Docusign forneceu a verificação de signatário aprimorada [que eles] precisavam,” disse Mike Philips, Executivo de Desenvolvimento de Negócios da McCloskey Motors. 

Gerencie a identificação de forma contínua

O portfólio Identify da Docusign ajuda organizações de praticamente todos os setores a alcançar maior certeza em seus processos de acordo. Vai além da segurança para fornecer às empresas uma solução para processos e plataformas de acordo ineficientes e desatualizados, enquanto as ajuda a atender requisitos como KYC, prevenção à lavagem de dinheiro (AML) e regulamentações regionais. Ao enfrentar o Desafio dos Acordos, a verificação de identidade digital moderna por meio do Docusign IAM ajuda a simplificar os fluxos de trabalho dos acordos e proporciona a colaboradores e clientes uma experiência mais fluida e colaborativa.

Para saber mais sobre como uma experiência conectada de assinatura e verificação de identidade pode ajudar sua organização a simplificar os fluxos de trabalho de acordos, alcançar melhor segurança e manter a conformidade com os requisitos regulatórios, explore Docusign Identify ou fale com nossos especialistas.

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