Know your customer: ¿qué es y cómo minimiza los riesgos?

A medida que aparecen nuevas tecnologías y avanza la transformación digital en los negocios, las amenazas y los ataques cibernéticos se vuelven más sofisticados. Afortunadamente, con el Know Your Customer (KYC), puedes reducir los riesgos mediante la identificación de clientes. Pero, ¿qué significa KYC?

A raíz de los intentos de violaciones y robos de datos cada vez más frecuentes, las empresas han debido adoptar mecanismos de verificación de identidades más complejos y acordes con la evolución de las amenazas. 

Además de reducir el riesgo de actividades fraudulentas, incorporar procesos que potencialicen la seguridad corporativa fomenta el cumplimiento, lo que minimiza la incidencia de penalidades y consecuencias financieras.

Bajo este contexto, el proceso de Know Your Customer (KYC) se ha vuelto fundamental para fomentar el cumplimiento normativo, disminuir los fraudes y, por ende, mejorar la relación con los clientes. 

¿Qué es el KYC?

Traducido al español como “Conozca a Su Cliente”, Know Your Customer consiste en un conjunto de políticas y procedimientos corporativos de identificación de los clientes.

Estos procesos son cruciales no solo para asegurar la legitimidad de los vínculos comerciales, sino también para disminuir la incidencia de delitos, como el fraude, el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.

Básicamente, el KYC implica recabar y verificar la información de los clientes, desde los datos más básicos, como nombre y fecha de nacimiento, hasta los más relevantes, como el número de identificación y naturaleza de los ingresos. Estas medidas permiten evaluar los riesgos asociados a cada cliente.

Funciones antifraude del Know Your Customer (KYC)

El modelo se ha posicionado como una de las mejores maneras de prevenir actividades ilícitas. Conoce algunas de las principales funciones:

• Reduce los riesgos de fraude: mediante la verificación de antecedentes y de identidades, ayuda a detectar clientes que pueden ser fraudulentos o que están vinculados con actividades delictivas. En el ámbito digital, la autenticación suele ser más compleja. El Know Your Customer (KYC) posibilita validar la identidad de los clientes de forma precisa, usando recursos avanzados, como la biometría, protegiendo así a la empresa de los fraudes digitales.

• Favorece el cumplimiento normativo: una de las formas más efectivas de promover el cumplimiento en tu organización, obedeciendo a rajatabla la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares, es aplicar el modelo KYC. Asimismo, incorporar el enfoque contribuye al combate del crimen organizado y el terrorismo internacional.

• Previene el lavado de dinero: el KYC permite detectar a las personas que pueden estar involucradas en el lavado de dinero, evitando que la empresa se convierta en un instrumento para realizar transacciones ilegales.

Etapas del procedimiento KYC

El proceso Know Your Customer presenta 4 etapas clave. A continuación te las presentamos.

1. Programa de Identificación del Cliente

Conocida en inglés como Customer Identification Program (de ahí su acrónimo CIP), abarca la recopilación y verificación de la identidad de las personas con la finalidad de asegurarse que el cliente es quien dice ser.

A lo largo de esta etapa, las organizaciones necesitan obtener información básica sobre el cliente, como nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de identificación.

Considerada como una de las primeras líneas antifraude, el CIP garantiza que las empresas no estén haciendo negocios con personas que pueden tener intenciones ilegales o fraudulentas.

2. Debida Diligencia del Cliente o DDC

La segunda etapa abarca la evaluación del propósito y la naturaleza de la relación comercial para definir el perfil de riesgo del cliente.

El CDD posibilita que las organizaciones cuenten con un panorama más claro del perfil del cliente, entendiendo sus hábitos de consumo y financieros, así como detectar cualquier señal que pueda indicar un comportamiento sospechoso.

Aunque el CDD es muy eficiente para detectar y minimizar riesgos, no siempre es suficiente para clientes que presentan señales de mayor riesgo. En este caso, es fundamental pasar a la siguiente etapa.

3. Debida Diligencia Reforzada

Derivada del inglés “Enhanced Due Diligence”, configura una etapa avanzada que se aplica a los clientes que presentan un mayor riesgo de estar vinculados con actividades extremas.

Su principal objetivo es profundizar la investigación sobre la identidad, el perfil y las actividades del cliente para identificar posibles actividades ilícitas que, bajo una revisión superficial, pasarían desapercibidas.  

Por lo cual, se aplica generalmente a los clientes que son personas políticamente expuestas, a aquellas que realizan operaciones de alto valor o a consumidores cuyo origen presenta normativas débiles en estos campos.

4. Monitoreo continuo

Los riesgos no desaparecen una vez que el cliente ha sido verificado, pues sus circunstancias pueden cambiar y los comportamientos delictivos pueden mantenerse escondidos durante un período de tiempo.

En esta fase, es importante revisar las transacciones de los clientes con cierta regularidad, actualizando su información cuando sea necesario, y efectuando análisis constantes sobre las relaciones comerciales para garantizar que continúan cumpliendo con los estándares de seguridad.

Beneficios del KYC para las empresas

Ahora, mencionaremos los principales beneficios de este proceso para las empresas.

Mejora la experiencia del cliente

Al impulsar la seguridad interna y de los datos de terceros, los consumidores se sienten más conectados a la empresa, incluso tienden a ser leales a la marca.

Reduce las pérdidas financieras

Como disminuye la probabilidad de fraudes, automáticamente reduce las pérdidas a raíz del robo de información y del lavado de dinero.

Minimiza los errores humanos

La adopción del enfoque y de herramientas potentes limita la actividad de los profesionales, evitando que desempeñen tareas repetitivas y muy sencillas que, por cansancio, resultan en errores de admisión de registros o compras.

Refuerza su posición en el mercado

Como la seguridad es un aspecto cada vez más priorizado, las marcas tienden a potencializar la credibilidad ante su público cuando implementan soluciones que impulsan la protección de los datos y de sus operaciones.

¿Qué tipo de empresas deben implementar el KYC?

En virtud de su enfoque, el Know Your Customer o KYC es una metodología muy útil para las organizaciones que operan en sectores de alto riesgo. Aquí tienes los principales:

• Instituciones financieras: Ayuda a prevenir el lavado de dinero en los bancos y cooperativas de crédito.

• Aseguradoras: Garantiza que las pólizas no se usen para fines ilegales.

• Fintechs y plataformas de pago: Los sistemas de KYC robustos permiten validar la identidad, evitando fraudes en línea.

• E-commerces: De la misma manera que los anteriores, estos emprendimientos deben usar el KYC a su favor para detectar fraudes y asegurar que los pagos sean legítimos.

Desafíos en la implementación del KYC

A pesar de su eficiencia en materia de control de fraudes y delitos, la aplicación del KYC supone algunos desafíos, a saber:

Costos

Dependiendo de las herramientas que se utilizan, tiende a ser un proceso costoso, especialmente si implica la compra de licencias.

Protección de datos

Las organizaciones deben garantizar la seguridad de los datos de sus clientes, un contingente elevado cuando emplean el KYC.

Generación de falsos positivos

Estos errores ocurren cuando el sistema identifica equivocadamente a un cliente como amenaza o riesgo, generando inconvenientes como el bloqueo de su cuenta o procesos de verificación adicionales.

Sistemas descentralizados

A menudo, las organizaciones utilizan sistemas independientes. Esta falta de visión 360° de cada cliente acarrea la negligencia de ciertos patrones de riesgo o comportamientos sospechosos.

¿Cómo mejorar el proceso de KYC?

Minimiza los riesgos asociados teniendo en cuenta las mejores prácticas.

Invierte en la automatización de los procesos

La automatización se ha vuelto una tendencia empresarial alrededor del mundo, ayudando a maximizar la eficiencia operativa y fomentando más negocios.

De acuerdo con una investigación de IDC para Docusign, para el 2026, la automatización será el protagonista de la productividad, siendo que el 50% de las organizaciones adoptarán estrategias inteligentes para potencializar la ejecución empresarial.

Recopila y verifica los documentos de los clientes de manera automatizada, adoptando herramientas robustas y de proveedores confiables, tal como Docusign Identify, la plataforma de identificación y autenticación digitales de firmantes de nuestra compañía.

Apuesta en tecnologías de identificación digital

Según el mismo estudio, el 37,5% de las organizaciones concentra sus iniciativas de inversión en herramientas que refuercen la seguridad de la información, corroborando así, la necesidad de proteger los datos en todas las esferas.

El uso de tecnologías como la biometría facial, el reconocimiento de huellas dactilares, las firmas electrónicas y la verificación de documentos mediante inteligencia artificial aportan mayor precisión y agilizan el proceso.

Asegura la integración de sistemas

Al incorporar sistemas que puedan integrarse con los que ya se emplean en la organización, es posible centralizar los datos, evitando así múltiples fuentes, facilitando la validación de los datos y mejorando la experiencia del cliente.

Conoce Docusign

Docusign es una herramienta de firma electrónica y gestión de contratos que está cambiando la forma de hacer negocios, al posibilitar a más de 1,000,000 mil empresas en más de 180 países, firmar, enviar y administrar documentos desde cualquier dispositivo, con total confianza, en cualquier momento y lugar.

Servicios de Docusign aplicables para el KYC

En virtud de sus herramientas de verificación digital y firma electrónica, Docusign se posiciona como un aliado estratégico para la implementación de KYC en las organizaciones.

Firma electrónica

A través de su plataforma eSignature, equipada con múltiples medidas de seguridad, como encriptación y autenticación por dos factores, Docusign permite a las empresas recopilar y firmar documentos de manera segura y legal, fomentando que el proceso de verificación de identidad se realice de manera eficiente y sin riesgos.

Verificación y autenticación digital de identidad

Con Docusign Identify, aumentas la protección de los acuerdos de alto valor, apoyas el cumplimiento y disminuyes los riesgos de fraude y terrorismo.

La solución analiza automáticamente la identidad de las personas contando apenas con la fotografía de un firmante emitida por el gobierno, dinámica que acelera y optimiza la seguridad de los trámites. Además de sus recursos propios, es posible integrar esta herramienta con eSignature, llevando los procesos de identificación de identidad al siguiente nivel.

Contáctanos

El Know Your Customer es un enfoque dirigido a la seguridad de la información corporativa que se dedica a recopilar y verificar la información de las personas con la finalidad de evitar que personas malintencionadas se conviertan en clientes.

No hay dudas de que el KYC se ha vuelto una necesidad en las empresas, principalmente cuando se toman en cuenta las mejores prácticas y se emplean herramientas de primera línea, como plataformas de identificación digital y de firma electrónica.

Entra en contacto con nosotros para obtener más detalles sobre nuestras soluciones. ¡Te esperamos!