La réforme des caisses populaires de l'Ontario s'ouvre aux non-membres

Moderniser l'Ontario Loi sur les coopératives de crédit et les caisses populaires a pris beaucoup de temps. Au cours des deux dernières décennies depuis l'adoption de la loi, d'autres prestataires de services financiers ont mis à jour, numérisé et adopté des solutions mobiles pour mieux servir leurs clients et obtenir un avantage concurrentiel. Maintenant, les caisses populaires de l'Ontario ont la latitude de faire de même.

Alors que la pandémie continue de faire pression sur les finances personnelles et commerciales, l'Association canadienne des caisses populaires, qui a plaidé en faveur de la réforme des caisses populaires depuis plusieurs années, a renforcé la nécessité de changement comme moyen de jouer un rôle dans la reprise économique de la province. Les résultats sont plusieurs mises à jour historiques de la Loi sur les caisses populaires.

Trois changements importants sont :

• Les coopératives de crédit seront en mesure d'offrir des services aux non-membres.

• Les coopératives de crédit pourront offrir une assurance de biens et de responsabilité dans leurs succursales.

• La législation sur les coopératives de crédit expirera tous les cinq ans.

Providing services to non-members

Le changement législatif le plus marquant est l'élargissement des pouvoirs des entreprises, qui donne désormais aux caisses populaires la possibilité de vendre à des non-membres, un changement majeur par rapport à leur fonctionnement en tant qu'organisation réservée aux membres au service des communautés locales. Selon les nouvelles règles, les caisses populaires pourront élargir leur clientèle à toute personne souhaitant ouvrir un compte, acheter une assurance ou bénéficier d'autres services, sans le fardeau de l'adhésion requise par l'ouverture d'un compte de chèques, par exemple.

Avec des restrictions assouplies pour attirer les non-membres, les coopératives de crédit devront rattraper le temps perdu en modernisant leurs affaires pour rivaliser avec les banques. Il convient de noter que, il y a seulement deux ans, les coopératives de crédit n'étaient pas autorisées à utiliser le vocabulaire bancaire pour promouvoir leurs services. Elles ne pouvaient pas utiliser les termes « banque » ou « bancaire » pour décrire ce qu'elles font jusqu'à ce que le gouvernement fédéral du Canada... Loi sur les banques a été modifié en 2018. Il est également utile de noter que les coopératives de crédit ne sont plus limitées à leurs opérations dans leur province, ce qui ouvre des possibilités d'expansion nationale et de continuité des services si les clients déménagent.  

Un passage à la modernité

Historiquement, les caisses populaires ont été les institutions financières de choix dans les régions rurales et éloignées. Et parce qu'elles sont des entités à but non lucratif, elles ont constamment pu offrir des conditions financières favorables qui surpassent souvent celles des grandes banques, faisant des caisses populaires les préférées des clients. Cependant, l'avantage concurrentiel des opérations personnelles et locales s'est érodé avec la popularité de la banque en ligne, rendant les choses plus faciles pour le Cinq grands des banques (qui détiennent collectivement 85 % des clients bancaires au Canada) pour atteindre pratiquement n'importe qui, peu importe l'emplacement.

La nouvelle législation renforce la capacité des caisses populaires à accéder à de nouveaux marchés, à atteindre des consommateurs plus jeunes et, surtout, à servir des clients éloignés qui ne sont pas membres. Elle leur permet de se disputer une part du marché des services financiers en ligne formé par des entreprises comme WealthSimple et Tangerine. Cependant, ce changement dans les lois sur les caisses populaires ne suffit pas pour rivaliser. La concurrence exige une modernisation. Pour ce faire, elle nécessite des outils numériques.  

Exigences numériques

Les consommateurs s'attendent désormais à des expériences numériques dans chaque interaction commerciale. Et ils s'attendent à accéder aux services en ligne. La bonne nouvelle est que les caisses populaires, bien qu'un peu en retard, peuvent apprendre beaucoup des fournisseurs de services en ligne réussis sans être les premiers à franchir le pas. L'infrastructure et les services cloud sont déjà en place, prêts et facilement accessibles, simplifiant ainsi la production de processus tels que l'intégration numérique pour l'ouverture de comptes et le prêt commercial.

Élargir l'offre de produits des caisses populaires pour inclure maintenant assurance ouvre une multitude de possibilités pour de nouvelles sources de revenus. Les règles numériques s'appliquent également ici, avec la possibilité d'ouvertures de comptes à distance et en libre-service. Signer des documents électroniquement habiliter le consommateur et créer des efficacités sans papier pour la succursale – et ils joueront un rôle crucial dans l’atteinte de nouveaux clients plus éloignés. Le stockage en nuage garantit que les documents sont numérisés, sécurisés et accessibles à tout moment, de n'importe où, sur pratiquement n'importe quel appareil, y compris un téléphone mobile, que ce soit par le titulaire du compte ou le représentant autorisé de la caisse populaire.

La capacité d'intégrer numériquement de nouveaux processus avec ceux existants aidera les caisses populaires à simplifier l'adoption à la fois de nouveaux clients et de nouvelles gammes de produits afin de tirer pleinement parti des opportunités commerciales qui leur sont désormais offertes. Solutions numériques réduire de manière mesurable les coûts d'exploitation, diminuer les erreurs causées par la saisie manuelle des données et aider les institutions financières à rester conformes aux règlements fédéraux et provinciaux.

Des flux de travail modernes et numérisés qui réduisent la dépendance au papier permettront aux caisses populaires de libérer du temps pour se concentrer sur la croissance et l'expansion, les aidant ainsi à devenir des concurrents dignes dans le vaste domaine des services financiers au Canada.

Prêt à en savoir plus sur la numérisation de votre entreprise ? Contactez-nous .

Contribution par : Kevin Kwon, Exécutif de compte financier, Docusign Canada